# Plazo 60 Plazo 60 es una guía práctica sobre cobrar tarde entre empresas en España: las siete formas de financiar el circulante comparadas por quién asume el impago, si el cliente se entera, CIRBE y coste; la Ley 3/2004 artículo por artículo con el tipo de demora vigente; cuánto tardan en cobrar por sector; y una calculadora de intereses de demora. Cada dato cita su fuente oficial y su fecha. ## Home - [Te pagan tarde y el banco no da más: tus opciones](https://plazo60.es/): Póliza, factoring con y sin recurso, confirming, descuento de pagarés, financiación de pedidos y seguro de crédito, comparados por lo que decide un financiero. ## Landing pages - [Calculadora de intereses de demora entre empresas](https://plazo60.es/calculadora-intereses-de-demora): Lo que puedes reclamar por una factura cobrada tarde según la Ley 3/2004: interés de demora al tipo legal de cada semestre más 40 € de costes de cobro. - [Cómo trabajamos la información](https://plazo60.es/como-trabajamos): Explicamos tipos de financiación, no proveedores. Cada criterio con su fuente y su fecha de consulta. - [Cuánto tardan en cobrar las empresas, por sector y tamaño](https://plazo60.es/cuanto-tardan-en-cobrar): Días reales de cobro por sector y tamaño de empresa, lo que declaran las empresas y lo que paga la Administración, con la fuente de cada cifra. - [Ley de morosidad 2026: plazos, intereses y qué exigir](https://plazo60.es/ley-de-morosidad): La ley de morosidad es de 2004 y casi nadie la usa: el 89 % nunca o casi nunca reclama los intereses y el 94 % no reclama los costes de cobro. - [Las siete opciones, comparadas por lo que importa](https://plazo60.es/opciones): Misma tabla para todas. Pincha en cada una para ver cómo funciona, qué mirar antes de firmar y cuándo conviene. - [Confirming: pagar a proveedores en fecha sin tensar la caja](https://plazo60.es/opciones/confirming): Una entidad gestiona y avala el pago a tus proveedores en la fecha pactada; tú le pagas a ella, y puedes aplazarlo. - [Descuento comercial y póliza bancaria: lo más barato](https://plazo60.es/opciones/descuento-comercial-y-poliza): Tu banco te adelanta facturas, letras y pagarés con cargo a una línea anual renovable. - [Descuento de pagarés: cobrar hoy un pagaré a 150 días](https://plazo60.es/opciones/descuento-de-pagares): Tu cliente te ha pagado con un pagaré. Puedes esperar, descontarlo en tu banco o venderlo a un financiador. - [Factoring con recurso: caja hoy, el impago es tuyo](https://plazo60.es/opciones/factoring-con-recurso): Cedes la factura y cobras una parte de su valor. Si tu cliente no paga, el factor te lo reclama a ti y ejecuta los avales. - [Factoring sin recurso: el impago deja de ser tu problema](https://plazo60.es/opciones/factoring-sin-recurso): El factor compra la factura por su valor menos un porcentaje y asume la insolvencia de los deudores que acepta. - [Tienes el pedido y no la caja para producirlo](https://plazo60.es/opciones/financiacion-de-pedidos): Tienes un pedido confirmado y no la caja para la materia prima: cómo funciona financiar el pedido o el albarán, qué cuesta y qué mirar antes de firmar. - [Seguro de crédito: cubre el impago, no la caja](https://plazo60.es/opciones/seguro-de-credito): El asegurador clasifica a tus clientes, fija un límite por cada uno y, si uno resulta insolvente, te indemniza la pérdida final en el porcentaje pactado. - [Pagaré no a la orden: qué es y por qué no te lo descuentan](https://plazo60.es/pagare-no-a-la-orden): Qué significa la cláusula «no a la orden», por qué no se puede endosar, si se puede descontar y qué pedir a tu cliente en su lugar. - [Periodo medio de pago a proveedores: cómo se calcula](https://plazo60.es/periodo-medio-de-pago): Es el dato que va en la memoria de tus cuentas, el que decide si puedes cobrar una subvención y el que Hacienda publica cada mes de cada Administración. - [Agroalimentario: cobrar a 74 días cuando la ley dice 30 o 60](https://plazo60.es/sectores/agroalimentario): El sector agroalimentario cobra en 74,4 días de media. La Ley de la cadena alimentaria fija 30 días para perecederos y 60 para el resto. - [Comercio mayorista: pagas a 60 y cobras a 75 días](https://plazo60.es/sectores/comercio-mayorista): El comercio mayorista cobra en 75,3 días y la ley te permite pagar a tus proveedores a 60 como máximo. El hueco está entre las dos puntas. - [Comercio minorista: cobras al contado, pagas a proveedores](https://plazo60.es/sectores/comercio-minorista): El comercio minorista es el sector que antes cobra: 69,2 días en las facturas a crédito. Tu caja entra al contado y el hueco está en pagar al proveedor. - [Construcción: cobrar certificaciones y pagarés a 96 días](https://plazo60.es/sectores/construccion): Construcción y promoción es el sector que más tarda en cobrar: 96,5 días en el cuarto trimestre de 2025. - [Industria: financiar el circulante cuando cobras a 74 días](https://plazo60.es/sectores/industria): La industria cobra a 74,3 días y maquinaria a 88,8. Qué plazo te pueden exigir y cómo financiar el pedido, el albarán y la factura. - [Servicios: cobrar a 70 días cuando la nómina vence el 30](https://plazo60.es/sectores/servicios): Los servicios cobran a 70,6 días y la nómina vence el 30. Qué dice la ley, qué cuesta financiar el hueco y qué cambia con la Administración. - [Transporte: cobras a 75 días, la mora empieza a los 30](https://plazo60.es/sectores/transporte): Un transportista cobra en 75,5 días de media, y la ley de transporte de mercancías pone la mora a los 30.