Confirming: pagar a tus proveedores en fecha sin tensar la caja
Una entidad gestiona y avala el pago a tus proveedores en la fecha pactada; tú le pagas a ella, y puedes aplazarlo. Tu proveedor, si quiere, cobra antes con un descuento.
Cómo funciona
- 1Envías las facturas de tus proveedores a la entidad con la fecha de pago pactada.
- 2Tu proveedor elige: cobrar en la fecha o anticipar el cobro pagando comisión e intereses.
- 3Tú pagas a la entidad en la fecha pactada, o más tarde si tu línea lo permite, con intereses por la disposición.
Qué mirar antes de firmar
| Coste de la línea | Comisión de apertura, gastos de gestión e interés por aplazar tu pago. Pide el coste anual entero y qué pasa si no aplazas nada. |
| Qué ve el proveedor | Recibe la comunicación de la entidad y la oferta de anticipo. Tu proveedor siempre lo sabe: es quien recibe el pago o la oferta de anticipo. |
| Plazos legales | El confirming no te permite pactar más de 60 días con el proveedor. Sirve para pagarle en fecha y financiarte tú después. |
| Contabilidad | Si usas el aplazamiento, la deuda deja de ser comercial y pasa a financiera. Afecta a tus ratios y a lo que el banco lee. |
Cuándo conviene y quién lo ofrece
Conviene cuando tienes muchos proveedores pequeños que te piden cobrar antes y quieres pagarles en fecha sin vaciar la caja. Es el producto que más crece: 141.901 millones de euros de negocio en 2025, el 52,6 % de todo el factoring y confirming en España (AEF).
Lo ofrecen los grandes bancos, sobre todo a empresas medianas y grandes. Para pymes hay menos oferta, y algunas financieras de circulante lo combinan con el anticipo de facturas para no agotar la línea del banco. Compara el coste anual entero, no la comisión de apertura.
¿Quién asume el riesgo de impago en el confirming?
La entidad avala el pago al proveedor: si tu proveedor anticipa el cobro, cobra de la entidad y deja de depender de ti. El riesgo que queda es el tuyo frente a la entidad, que te ha concedido una línea y te cobra intereses si aplazas. Para tu proveedor es la opción más segura de las siete.
¿Qué es el confirming a 60 días?
Pagar a tus proveedores a 60 días, el máximo que permite la Ley 3/2004 entre empresas, a través de la entidad: ella les paga en fecha y tú le pagas a ella en ese plazo o después, con intereses. El confirming no te deja pactar más de 60 días con el proveedor; te deja financiar tu parte.
¿Cuánto se paga por un confirming?
Tú pagas comisiones y gastos por la línea y un interés solo por lo que aplazas, según el Banco de España. Tu proveedor paga una comisión y un interés únicamente si decide anticipar el cobro. No hay tarifa pública: pide el coste anual entero de la línea y el descuento que verán tus proveedores si anticipan.
¿Qué diferencia hay entre factoring y confirming?
El factoring lo contrata quien cobra: cedes tus facturas y adelantas el cobro. El confirming lo contrata quien paga: la entidad paga a tus proveedores y tú le pagas a ella. Son las dos caras de la misma factura, y en 2025 el confirming ya pesó más que el factoring en España (52,6 % del total, AEF).
Fuentes: Banco de España, Portal del Cliente Bancario, «Confirming»; Ley 3/2004, art. 4.3; ICAC, BOICAC 38, consulta 10 (criterio del plan anterior a 2007, sin consulta posterior localizada); Asociación Española de Factoring, datos de cierre de 2025. Consultados el 1-nov-2026. Publicado el 1-nov-2026; última revisión el 4-nov-2026.