Servicios: cobrar a 70 días cuando la nómina vence el 30
Los servicios cobran en 70,6 días de media, y tu equipo cobra el 30. Qué dice la ley, qué cuesta financiar el hueco y qué cambia si tu cliente es la Administración.
¿Cuánto tardan en pagar en los servicios?
70,6 días de media en el cuarto trimestre de 2025, 8,4 menos que la media de toda la economía, 79,0 (CEPYME, con datos de CESCE).
Es cobro real de facturas aseguradas, no plazo pactado.
¿Qué plazo de pago te pueden exigir?
Los servicios no tienen ley propia: rige la Ley 3/2004. Si no habéis pactado nada, 30 días; aunque lo pactéis, nunca más de 60 días naturales (art. 4). La aceptación de un hito no puede pasar de 30 días (art. 4.2).
Si facturas a la Administración, rige la Ley 9/2017: 30 días desde la aprobación de la factura o la conformidad (art. 198.4). Los artículos, en la ley de morosidad.
¿Qué opciones encajan y cuáles no?
| Opción | ¿Encaja? | Por qué |
|---|---|---|
| Factoring con recurso | Sí | Anticipa la factura y suele costar menos que sin recurso; el impago sigue siendo tuyo. |
| Factoring sin recurso | Sí | Traslada el impago al financiador, que estudia a tu cliente. |
| Póliza y descuento comercial | A veces | El coste más bajo, limitado por tu póliza y tu balance. |
| Seguro de crédito | A veces | Cubre el impago de un cliente grande; no adelanta caja por sí solo. |
| Financiación de pedidos | No | No hay pedido de producto que financiar; el trabajo se factura después. |
| Confirming | No | Lo contrata tu cliente. Si ya lo tiene, cobras en fecha o antes con descuento. |
¿Qué mirar antes de firmar?
| Hitos y aceptación | Qué hito dispara la factura y en cuántos días lo aceptan. Más de 30 no vale (art. 4.2). |
| Contrato marco a 90 días | Un plazo por encima de 60 no vale (art. 4.3). No firmes 90 contando con cobrarlo. |
| Cesión a la Administración | Ceder el cobro exige notificación fehaciente (Ley 9/2017, art. 200.2). |
| Anticipo sin notificar | Pregunta si el financiador avisa a tu cliente. Algunos no lo hacen. |
Nómina el 30 y cobro a 90: lo que cuesta el hueco, y la Administración
Si pagas la nómina a 30 días y cobras a 90, financias 60 días. Con un crédito al 4,49 % TAE (Banco de España, agosto de 2026, créditos hasta 250.000 €), 10.000 € durante 60 días cuestan unos 74 €. Es un cálculo nuestro: el coste real depende de comisiones.
Si la póliza no llega, algunas financieras de circulante anticipan facturas sin avisar al cliente. Más caro que el banco: compara el coste por día.
Con la Administración, el pago real es más corto que en el sector privado: 26,46 días en la Administración Central, 27,05 en las Comunidades Autónomas y 30,15 en las Entidades Locales en agosto de 2026, desde la aprobación de la factura (Hacienda). Cómo se calcula, en periodo medio de pago.
Fuentes: CEPYME, Observatorio de Morosidad del II semestre de 2025 (con datos de CESCE), periodo medio de cobro del cuarto trimestre de 2025; Ley 3/2004, art. 4; Ley 9/2017, arts. 198.4 y 200.2; Ministerio de Hacienda, PMP de las AAPP de agosto de 2026; Banco de España, agosto de 2026 (créditos hasta 250.000 €, 4,49 % TAE). Consultadas el 1-nov-2026. Publicado el 2-nov-2026; última revisión el 4-nov-2026.